银行理财要蔫了,但还有更安全的理财方式!

作者: 发布时间:2017-10-12 18:56:56
导读: 本文2126字 丨阅读时长约为3分钟核心提示:监管最近要求银行降低理财产品收益率,所谓高收益的银行理财产品估计玩不了多久了。其实,还有一种比银行理财风险更低

银行理财要蔫了,但还有更安全的理财方式!

银行理财要蔫了,但还有更安全的理财方式!


本文2126字 丨阅读时长约为3分钟


核心提示:


监管最近要求银行降低理财产品收益率,所谓高收益的银行理财产品估计玩不了多久了。其实,还有一种比银行理财风险更低的理财方式,特别在市场钱荒的时候,可以赚一笔稳稳的收益。


金融工作会议后,理财市场气氛也跟着变了样,最近银监会要求部分银行降低理财产品的收益率,主要针对的是表内理财,还是保本理财为主。

 

啥意思?你买银行理财既想高收益还要保本,那是不可能的。

 

收益与风险同在,之前银行是为了与同行、货币基金和互联网金融抢存款,被迫提高收益率,现在上面明旨下来了,要控制风险,那就只能一起降了。

 

保监会也出来喊话要坚决维护上头思想,要坚持“保险业姓保”,要控制风险,不能再像以前一样,顶着险资体量大在市场乱搞了,收益率自然而然的也会降下来。

 

总之传统投资理财的方式都在收敛,时代的红利就已经渐行渐远,靠着央妈放水闭着眼赚钱的日子已一去不复返。

 

央妈不断收紧意味着钱是越来越值钱,之前在《你在犯傻,别人却在钱生钱,因为他们看懂了这个趋势!》一文中已经提到过,在钱是越来越值钱的情况下,国债逆回购是一种不错的理财方式。


01

什么是国债逆回购

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国债逆回购,顾名思义,就是和国债有关系的买卖。

 

就是持有国债的人需要一笔钱,就把手上的国债作为抵押,在市场上借一笔钱,到期后,对借钱的人支付本金和利息,同时收回抵押的国债。

 

说到底,国债逆回购就是一种短期贷款,抵押的东西就是国债。

 

国债这东西,又叫做金边债券,代表是国家政府信用,安全性很高。所以相比银行理财,国债逆回购的风险就更低。

 

而且由上海证券交易所和深圳证券交易所直接监管,保障资金安全和准时归还。

 

既然是贷款,就不像货币基金一样可以随时随地的购买和赎回,而且操作方式也相对复杂些。

 

但是,带来的收益有时候却高达30%的年化收益率,甚至是50%。特别是在如今市场资金紧张钱荒的时候,国债逆回购的收益也水涨船高。

 

对于这种投资理财方式,一般建议时间较为充裕,或者有股市闲置资金想要资金利用率较高的人参与。


02

国债逆回购的前期准备

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首先,你需要有一个股票账户。

 

如果没有,你可以去券商营业部开立一个股票账户,也可以通过各大券商官网或者下载手机APP开户,一般只需提交资料后,按照要求进行视频认证就好。

 

常见的大型券商有中信证券、国泰君安、华泰证券、广发证券、招商证券、平安证券等等,都是支持网上和手机开户的。

 

开好账户后,需要绑定银行的三方托管,不同银行绑定方法不完全相同,可咨询券商客服,最后需要花时间了解好交易软件的使用。


03

国债逆回购的细则


国债逆回购的交易时间和股票的交易时间一致,法定交易日的上午9:30—11:30进行交易,下午13:00—15:00进行交易,其他时间段均不能进行交易操作。

 

法定交易日指的是正常上班时间的周一至周五,法定节假日是不能进行交易的,你放假的时候交易所也是要放假的,具体放假时间可参考券商的公告。

 

然后品种还区分上交所和深交所。

 

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上交所交易门槛为10万元起,申报数量为100手(100手即10万元)的整数倍,最小申报为每笔100手,单笔最大不超过1万手。

 

深交所交易门槛为1000元,申报数量为1手(1手即1000元)的整数倍,最小申报为每笔1手。

 

手续费和佣金基本很低,可以不用太在意,如果算下来高过收益,那谁还去买,基本上收益一定是覆盖成本的,只是赚多赚少的问题。

 

而且收益率在成交那一刻就固定,不会随之后市场收益率变动而变动。

 

按照自己希望的收益率进行申报,当然也要结合当日的实际收益率情况,不可能市场收益率只有4%,结果你申报一个10%的收益率,那肯定没人跟你成交的。

 

只需进行申报交易,交易成功后,到期日由交易所自动划拨本息回到账户里,并不需要进行赎回操作。

 

需要清楚的是,国债逆回购和货币基金不一样,不能随时赎回,所以要按自己的实际情况,选择相应期限的国债逆回购进行申报交易,否则中途急用钱也只能干着急了。

 

由于国债逆回购有交易时间限制,如果刚好到期日在周末,就需要等到周一才会自动划拨本息,如果遇到节假日,则需要等放完假后,在正常交易时间自动划拨。

 

当然了,延长的时间是正常计算利息的,即按资金实际占用天数计算利息,所以不用担心买了1天的逆回购,结果遇到周末,只算一天利息的情况出现。

 

另外,需要注意的是,资金划拨当天只能继续使用,不能划出至银行卡,需要划拨后第二天才可划出,这个和股票交易一样,采用T+1的模式。


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国债逆回购怎么玩

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打开软件交易系统,点击卖出工具栏,输入国债逆回购的代码,卖出价格,卖出数量即可。

 

当然,现在交易软件一般都很个性化,在相关品种的价格行情界面就可以直接卖出,并不需要打开卖出工具栏,输入代码卖出。

 

为何是卖出,这里就不详细提了,只要简单理解成在把自己的钱先借出去就好。

 

也有软件交易国债逆回购有独立系统,需要点开融券回购功能,具体咨询各自券商对应的操作方法。

 

至此,国债逆回购的要点和方法基本就介绍完了。

 

总而言之,国债逆回购是一种非常安全的短期理财方式,对于有时间有闲置资金的普通投资者也非常适用。

 

在传统融资借贷渠道受阻,或是在资金面偏紧的时间里,国债逆回购会再现百分之十几或是百分之三十以上的短期收益率。

 

一般来说,每周四的国债逆回购利率在一周内是最高的,此外月末、季末、年末的时候银行比较缺钱,利率也比较高,这时候就可以趁机撸一把羊毛。


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